SOAG: Sterk vekst og styrket rentenetto i tredje kvartal

SpareBank 1 Østfold Akershus leverte et resultat før skatt på 197 mill. kroner i
tredje kvartal 2026 (195 mill. kroner i fjor). Resultatet etter skatt var 156
mill. kroner (157 mill. kroner), egenkapitalavkastningen 11,9 prosent (12,2
prosent) og resultat fra ordinær drift 179 mill. kroner (177 mill. kroner).
Kvartalet var preget av sterk utlånsvekst, god kredittkvalitet og et godt
resultatbidrag fra SpareBank 1 Gruppen. Rentenetto inklusive provisjoner fra
kredittforetak økte til 1,76 prosent fra 1,64 prosent i forrige kvartal.

Hittil i år var resultatet før skatt 565 mill. kroner (620 mill. kroner),
resultatet etter skatt 466 mill. kroner (514 mill. kroner) og
egenkapitalavkastningen 12,2 prosent (13,9 prosent). Resultat fra ordinær drift
var 441 mill. kroner (466 mill. kroner). Inntektene er på nivå med fjoråret,
mens høyere kostnader og tap samt lavere nettoinntekter fra finansielle
instrumenter trekker resultatet ned. Tapsprosenten har økt til 0,11 prosent
(0,07 prosent), men er fortsatt lav. Banken har samtidig styrket
markedsposisjonen, med en utlånsvekst på 9,2 prosent de siste 12 månedene.

Vi leverer et godt tredje kvartal med sterk vekst og en tydelig bedring i
rentenettoen. Samtidig fortsetter vi å ta markedsandeler i både privat- og
bedriftsmarkedet. Vi har gjennom året tatt grep for å styrke
kostnadseffektiviteten, og går inn i de kommende kvartalene med god
kredittkvalitet og en solid finansiell posisjon. Dette gir oss et godt
utgangspunkt for videre lønnsom vekst, sier administrerende direktør Arild Bjørn
Hansen.

Styrker posisjonen og tar markedsandeler
Bankens samlede utlån inklusive overførte lån til kredittforetak var 44,2 mrd.
kroner ved utgangen av tredje kvartal, tilsvarende en vekst på 9,2 prosent de
siste 12 månedene. Tolvmånedersveksten var 7,5 prosent i privatmarkedet og 14,4
prosent i bedriftsmarkedet.

I privatmarkedet har banken fortsatt å styrke markedsposisjonen i regionen. I
bedriftsmarkedet kommer veksten både fra eksisterende og nye kunder og vurderes
å være innenfor bankens risikovilje og strategiske ambisjoner. Veksten viser at
vi lykkes med vår langsiktige strategi og styrker posisjonen i markedsområdet.
Fremover vil vi videreføre strategien med selektiv vekst, sterk risikostyring og
tett kundeoppfølging. Lokalkunnskap, nærhet til kundene og gode rådgivere er
viktige konkurransefortrinn for oss, sier Arild Bjørn Hansen.

God kredittkvalitet og lave tap
Tap på utlån og garantier var 11 mill. kroner i tredje kvartal, mot 13 mill.
kroner i samme periode i fjor. Tapsprosenten hittil i år er 0,11 prosent.
Kredittkvaliteten er fortsatt god, uten vesentlige negative utslag av endrede
markedsforhold. Banken følger eiendom tett, og utviklingen i mislighold,
tapsavsetninger og risikoklassifisering er stabil.

Kostnadstiltak skal styrke lønnsomheten
Kostnadsprogrammet som ble iverksatt tidligere i år er gjennomført som planlagt.
Bemanningen i morbanken reduseres med 20 årsverk på frivillig basis innen
utgangen av 2026, og banken har i tillegg identifisert og iverksatt
kostnadsreduksjoner med en forventet årlig effekt på 10 mill. kroner.
 
Kostnadsprosenten falt fra 41,8 prosent i andre kvartal, til 39,9 prosent i
tredje kvartal. Hittil i år er kostnadsprosenten 43,3 prosent, eller 41,8
prosent korrigert for kostnadene knyttet til bemanningsreduksjonen. Vi har tatt
konkrete grep for å styrke kostnadseffektiviteten. Effekten kommer gradvis, og
tiltakene vil få full effekt i 2027. Ambisjonen er å kombinere fortsatt vekst
med bedre effektivitet og dermed styrke lønnsomheten over tid, sier Arild Bjørn
Hansen.

Godt posisjonert for videre lønnsom vekst
Utsikter til høyere renter over lengre tid demper forventet press på netto
renteinntekter, men sterk konkurranse og press på utlånsmarginene kan påvirke
inntektene fremover. Etter Norges Banks renteheving på 0,25 prosentpoeng 24.
september 2026 besluttet banken å øke boliglåns- og innskuddsrentene med inntil
0,25 prosentpoeng, med full effekt fra 28. november 2026.

Konsernet har god ren kjernekapitaldekning forholdsmessig konsolidert på 17,08
prosent ved utgangen av tredje kvartal, over styrets minimumsmål på 16,07
prosent. Sterk markedsposisjon, god kredittkvalitet, bedret rentenetto,
kostnadstiltak og fortsatt vekst gir et godt grunnlag for økt lønnsomhet. Vi
viderefører strategien med god risikostyring og lønnsom vekst, avslutter Arild
Bjørn Hansen.

Nøkkeltall hittil i år
- Resultat etter skatt: 466 mill. kroner (514 mill. kroner)
- Resultat fra ordinær drift: 441 mill. kroner (466 mill. kroner)
- Rentenetto inkl. kredittforetak: 618 mill. kroner / 1,69 % (628 mill. kroner /
1,84 %)
- Egenkapitalavkastning: 12,2 % (13,9 %)
- Tapsprosent inkl. kredittforetak: 0,11 % (0,07 %)
- Resultat per egenkapitalbevis: 33,6 kroner (37,2 kroner)
- Ren kjernekapitaldekning, forholdsmessig konsolidert: 17,08 % (18,57 %)
- 12 måneders utlånsvekst PM inkl. kredittforetak: 7,5 %
- 12 måneders utlånsvekst BM inkl. kredittforetak: 14,4 %
- 12 måneders samlet utlånsvekst inkl. kredittforetak: 9,2 %
- 12 måneders innskuddsvekst: 4,1 %
- Innskuddsdekning: 80,9 %. 


Kontaktpersoner
Administrerende direktør: Arild Bjørn Hansen
Viseadministrerende direktør/CFO: Lillian E Lundberg
 4\,1 %\
- Innskuddsdekning: 80\,9 %. \
\
\
Kontaktpersoner\
Administrerende direktør: Arild Bjørn Hansen\
Viseadministrerende direktør/CFO: Lillian E Lundberg\