Bifogade filer
PDF
Beskrivning
| Land | Finland |
|---|---|
| Lista | Mid Cap Helsinki |
| Sektor | Finans |
| Industri | Bank |
Intresserad av bolagets nyckeltal?
Analysera bolaget i Börsdata!
Vem äger bolaget?
All ägardata du vill ha finns i Holdings!
Aktia Pankki Oyj
Pörssitiedote
6.11.2025 klo 8.00
Aktia Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1.-30.9.2025: Tuloksellisesti jälleen vakaa vuosineljännes
Vuosineljännes lyhyesti
- Vertailukelpoinen liikevoitto: 27,4 miljoonaa euroa, 13 prosenttia viime vuotta matalampi (31,5) pääasiassa muuttuneen korkotilanteen vuoksi.
- Vertailukelpoinen oman pääoman tuotto (ROE): 12,8 (15,0) prosenttia.
- Nettopalkkiotuotot: 1 prosentin korkeammat kuin viime vuonna pääasiassa strukturoiduista tuotteista saatavien tuottojen kasvun ansiosta.
- Korkokate: Laski odotetusti ja oli 6 prosenttia viime vuotta matalampi markkinakorkojen laskun vuoksi.
- Henkivakuutusnetto: 8 prosenttia matalampi kuin viime vuonna, mikä johtui muun muassa kiinteistöjen arvon laskusta. Vakuutustoiminta kehittyi hyvin.
- Vertailukelpoiset liiketoiminnan kulut: Laskivat 1 prosenttia viime vuodesta; kulukuriin keskittyminen jatkuu.
- Luottotappiot: 3,8 (1,8) miljoonaa euroa pääasiassa joidenkin luottojen yksittäisten arvonalentumisten vuoksi.
- Hallinnoitavat varat: Kasvoivat vuosineljänneksen aikana 2,3 prosenttia 16,3 miljardiin euroon kaikkien keskeisten asiakassegmenttien positiivisten nettomerkintöjen ja myönteisen markkinakehityksen ansiosta.
Näkymät 2025
Aktian vuoden 2025 vertailukelpoisen liikevoiton odotetaan olevan alhaisempi kuin vuoden 2024 vertailukelpoinen liikevoitto 124,5 miljoonaa euroa. (Julkaistu 12.2.2025)
Näkymät perustuvat seuraaviin odotuksiin (päivitetty 6.11.2025):
- Alhaisemmasta korkotasosta johtuen korkokatteen odotetaan olevan alhaisempi kuin vuonna 2024.
- Nettopalkkiotuottojen odotetaan olevan suunnilleen samalla tasolla kuin vuonna 2024. Markkinoiden epävarmuus voi kuitenkin vaikuttaa negatiivisesti nettopalkkiotuottoihin.
- Henkivakuutustoiminnan odotetaan kehittyvän vakaasti, mutta epävarmuus liittyen markkina-arvojen muutoksiin ja niiden vaikutukseen tulokseen on kasvanut.
- Liiketoiminnan kulujen odotetaan kasvavan hieman, huomioiden IT-panostusten jatkuminen ja yleisen kustannustason kehittyminen.
- Luottotappioiden odotetaan pysyvän maltillisina. Suomen kiinteistösektorin epävarmuus yleisesti, ja erityisesti yhden yksittäisen tapauksen osalta, vaikuttaa kuitenkin arvonalentumisten ja luottotappiovarausten kehitykseen, nostaen ECL:ää.
Anssi Huhta, toimitusjohtaja:
Aktian vuoden 2025 kolmas neljännes oli tuloskehityksen suhteen edelleen vakaa ja linjassa edellisten vuosineljännesten kanssa. Vuosineljänneksen vertailukelpoinen liikevoitto oli 27,4 miljoonaa, mihin olen tyytyväinen erityisesti vallitsevassa toimintaympäristössä. Nykyisessä markkinatilanteessa, jossa muun muassa kiinteistöalan epävarmuus jatkuu ja työmarkkinatilanne on heikko, Aktian liiketoimintamalli osoittaa vahvuutensa ja mukautumiskykynsä.
Se, että vertailukelpoinen liikevoitto jäi 13 prosenttia viime vuoden kolmannesta neljänneksestä, johtui pääasiassa siitä, että korkokate laski matalamman korkotason seurauksena 2,1 miljoonalla eurolla 34,0 miljoonaan euroon. Lisäksi kiinteistömarkkinoiden epävarmuus näkyi suurempina luottotappioina joissakin yksittäisissä luotoissa.
Nettopalkkiotuotot pysyivät vakaina ja kasvoivat hieman viime vuodesta 31,2 miljoonaan euroon, kun taas henkivakuutusnetto laski 0,7 miljoonalla eurolla 8,2 miljoonaan euroon. Kulukuri jatkui, ja vertailukelpoiset liiketoiminnan kulut laskivat 1 prosentilla 42,3 miljoonaan euroon. Vuosineljänneksen vertailukelpoinen oman pääoman tuotto oli 12,8 prosenttia.
Hyvää kehitystä liiketoiminta-alueilla
Kolmannen vuosineljänneksen nettomerkinnät olivat jälleen positiiviset strategisten asiakassegmenttiemme Private Bankingin ja Premiumin hyvän kysynnän vedossa. Hallinnoitavat varat kasvoivat hieman ja ovat nyt korkeammalla tasolla kuin vuodenvaihteessa.
Varainhoidon huippuosaamisemme sai jälleen tunnustusta Citywiren antaessa Aktia Emerging Market Local Currency Bond+ -rahaston salkunhoitajille AAA-luokituksen. Luokitus perustuu salkunhoitajien hallinnoimien rahastojen tulokseen.
Luottokanta pysyi vakaana, ja leasing-, factoring- ja osamaksukanta kasvoi edelleen. Tämän kannattavan tuoteryhmän kanta on kasvanut 18 prosenttia vuodenvaihteesta. Kuten olen aiemmin todennut, Aktia ei kuitenkaan ole immuuni korko- ja markkinatilanteelle, mikä jossain määrin näkyy luottokannassamme, vaikka sen laatu on yleisesti ottaen pysynyt hyvänä. Olen sen sijaan erittäin iloinen siitä, että houkuttelemme jatkuvasti uusia asiakkaita, ja että meillä on erittäin tyytyväiset pankkiasiakkaat: puhelinpalvelumme NPS oli 59 ja asiakastapaamisten vastaava luku oli 75 kolmannella vuosineljänneksellä.
Henkivakuutustoiminnan myönteinen kehitys jatkui riskivakuutusten tuloksen ollessa hyvä ja sijoitussidonnaisten vakuutusten kasvun jatkuessa. Markkinatilanne vaikuttaa kuitenkin myös henkivakuutustoimintaan, ja sijoitustoiminnan tuloksessa näkyy muun muassa kiinteistösalkun arvonalentumisia. Kokonaisuudessaan tulos oli kuitenkin vakaa.
Nöyränä vaikeassa tilanteessa
Vastanimitettynä toimitusjohtajana haluan vielä kommentoida Aktian johdossa tapahtuneita nopeita muutoksia ja asian saamaa suurta huomiota. Tilanne on ollut vaikea ja luottamus Aktiaa kohtaan on kärsinyt. Tämä näkyy myös siinä, että luottoluokituslaitokset ovat muuttaneet näkymämme negatiivisiksi, vaikka luottoluokituksemme on säilynyt.
Esitän pahoittelut ennen kaikkea työntekijöillemme, asiakkaillemme ja osakkeenomistajillemme. Samalla haluan korostaa, että Aktian fokus on aina liiketoiminnassa ja asiakkaissa. Meillä on selkeä strategia, jonka mukaisesti työskentelemme joka päivä tavoitteidemme saavuttamiseksi. Olen erittäin ylpeä aktialaisten ammattimaisesta asenteesta ja siitä työstä, jota he tekevät asiakkaiden eteen kaikissa tilanteissa. Olen myös iloinen siitä, että kiinnostus Aktiaan sijoituskohteena jatkui vahvana vuosineljänneksen aikana ja että olemme saaneet joka kuukausi lisää osakkeenomistajia. Myös joidenkin pitkäaikaisten omistajiemme omistusosuudet ovat kasvaneet huomattavasti.
Pitkäjänteistä strategista työtä
Lokakuun alussa pidetyssä ylimääräisessä yhtiökokouksessamme saimme toivottaa pankkiveteraani Juha Hammarénin lämpimästi tervetulleeksi takaisin Aktiaan, nyt hallituksen uudeksi puheenjohtajaksi. Juha Hammarén totesi kokouksen jälkeen, että hallitus keskittyy nyt Aktian johdon ja koko organisaation vakauteen ja työrauhaan strategisten tavoitteiden saavuttamiseksi vuoteen 2029 mennessä. Sen jälkeen, kun aloitin toimitusjohtajana minulla oli myös ilo ilmoittaa kolmesta sisäisestä nimityksestä johtoryhmään: varainhoidon johtaja Pasi Vuorinen, riskienhallintajohtaja Eva-Maria Broman-Rimpi ja Aktia Henkivakuutus Oy:n toimitusjohtaja Ville Niiranen.
Aktian ensisijainen tavoite on luoda vaurautta. Jatkamme toimintamme, palveluidemme ja tuotteidemme kehittämistä sekä investointeja muun muassa toimivuuteen ja digitaaliseen asiakaskokemukseen, jotta voimme tarjota asiakkaillemme parasta palvelua jatkossakin. Katseemme on suunnattu tulevaisuuteen, kasvuun ja arvonluontiin. Jatkamme strategiamme ja Momentum-kasvuohjelmamme määrätietoista ja jäsenneltyä toteuttamista yhdessä osaavien kollegojemme kanssa.
Tunnusluvut
| (milj. euroa) | Q3/2025 | Q3/2024 | ∆ | 1-9/2025 | 1-9/2024 | ∆ | Q2/2025 | ∆ | 1-12/2024 |
| Korkokate | 34,0 | 36,1 | -6 % | 103,9 | 114,0 | -9 % | 34,7 | -2 % | 152,0 |
| Nettopalkkiotuotot | 31,2 | 30,9 | 1 % | 92,3 | 91,8 | 1 % | 30,3 | 3 % | 124,3 |
| Henkivakuutusnetto | 8,2 | 8,9 | -8 % | 22,7 | 23,9 | -5 % | 8,0 | 2 % | 30,2 |
| Liiketoiminnan tuotot yhteensä | 73,5 | 76,1 | -3 % | 220,3 | 230,1 | -4 % | 73,3 | 0 % | 308,8 |
| Liiketoiminnan kulut | -44,4 | -43,1 | 3 % | -135,3 | -129,3 | 5 % | -46,9 | -5 % | -178,6 |
| Arvonalentumiset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä | - | - | - | - | - | - | - | - | -25,0 |
| Arvonalentumiset luotoista ja muista sitoumuksista | -3,8 | -1,8 | 116 % | -9,9 | -6,3 | 57 % | -3,2 | 18 % | -10,6 |
| Liikevoitto | 25,3 | 31,2 | -19 % | 75,2 | 94,6 | -20 % | 23,3 | 9 % | 94,6 |
| Vertailukelpoiset liiketoiminnan tuotot1 | 73,5 | 76,1 | -3 % | 220,0 | 230,1 | -4 % | 73,1 | 1 % | 308,8 |
| Vertailukelpoiset liiketoiminnan kulut1 | -42,3 | -42,8 | -1 % | -127,9 | -127,7 | 0 % | -43,7 | -3 % | -173,8 |
| Vertailukelpoinen liikevoitto1 | 27,4 | 31,5 | -13 % | 82,3 | 96,2 | -14 % | 26,2 | 4 % | 124,5 |
| Kulu/tuotto-suhde1 | 0,60 | 0,57 | 7 % | 0,61 | 0,56 | 9 % | 0,64 | -5 % | 0,58 |
| Vertailukelpoinen kulu/tuotto-suhde1 | 0,58 | 0,56 | 2 % | 0,58 | 0,55 | 5 % | 0,60 | -4 % | 0,56 |
| Osakekohtainen tulos (EPS), euroa | 0,27 | 0,34 | -19 % | 0,83 | 1,05 | -21 % | 0,25 | 8 % | 1,04 |
| Vertailukelpoinen osakekohtainen tulos (EPS), euroa1 | 0,30 | 0,34 | -13 % | 0,90 | 1,06 | -15 % | 0,29 | 4 % | 1,37 |
| Oman pääoman tuotto (ROE), %1 | 11,8 | 14,9 | -3,1* | 11,7 | 15,3 | -3,6* | 10,8 | 1,0* | 11,4 |
| Vertailukelpoinen oman pääoman tuotto (ROE), %1 | 12,8 | 15,0 | -2,2* | 12,8 | 15,6 | -2,7* | 12,1 | 0,7* | 15,0 |
| Ydinpääoman suhde (CET1), %2 | 13,0 | 11,9 | 1,1* | 13,0 | 11,9 | 1,1* | 12,8 | 0,1* | 12,0 |
| Osakekohtainen osinko, euroa | 0,82 | ||||||||
| Osingonjakosuhde, %1 | 79 |
1) Vaihtoehtoiset tunnusluvut
2) Kauden lopussa
*) Muutos on laskettu prosenttiyksiköissä
Tulostilaisuus analyytikoille, sijoittajille ja medialle
Aktia järjestää analyytikoille, sijoittajille ja medialle englanninkielisen tulostilaisuuden torstaina 6.11.2025 klo 10.30. Toimitusjohtaja Anssi Huhta ja talous- ja rahoitusjohtaja Sakari Järvelä esittelevät tuloksen.
Tulostilaisuutta voi seurata suorana webcast-lähetyksenä tai tallenteena tilaisuuden jälkeen osoitteessa https://aktia.events.inderes.com/q3-2025. Kysymyksiä voi esittää kirjallisesti suoran webcast-lähetyksen aikana.
Aktia Pankki Oyj
Lisätietoja:
Oscar Taimitarha, sijoittajasuhdejohtaja, puh. 040 562 2315, sähköposti ir (at) aktia.fi
Jakelu:
Nasdaq Helsinki Oy
Tiedotusvälineet
www.aktia.com
Aktia on suomalainen varainhoitaja, pankki ja henkivakuuttaja, joka on luonut vaurautta ja hyvinvointia sukupolvelta toiselle jo 200 vuoden ajan. Palvelemme asiakkaitamme digitaalisten kanavien kautta kaikkialla ja kasvokkain toimipisteissämme pääkaupunkiseudulla sekä Turun, Tampereen, Vaasan ja Oulun seuduilla. Palkitun varainhoitomme rahastoja myydään myös kansainvälisesti. Työllistämme noin 850 henkilöä eri puolella Suomea. Aktian bruttomääräiset hallinnoitavat varat (AuM) 30.9.2025 olivat 16,3 miljardia euroa ja taseen arvo 12,3 miljardia euroa. Aktian osake noteerataan Nasdaq Helsinki Oy:ssä (AKTIA). aktia.com.