Bifogade filer
PDF
Beskrivning
| Land | Finland |
|---|---|
| Lista | Mid Cap Helsinki |
| Sektor | Finans |
| Industri | Bank |
Aktia Pankki Oyj
Pörssitiedote
7.5.2025 klo 8.00
Aktia Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1.-31.3.2025: Vakaa alkuvuosi - päivitetyn strategian toteuttaminen keskiössä
Aktian tulos oli vakaa edelliseen vuosineljännekseen verrattuna. Ensimmäisellä vuosineljänneksellä keskiössä oli kasvuohjelman lanseeraus päivitetyn strategian ja siihen liittyvien päivitettyjen taloudellisten tavoitteiden toteuttamisen vahvistamiseksi. Aktia on hyvin asemoitunut ja keskittynyt pitkän aikavälin arvonluontiin, vaikka markkinat ovat epävakaat.
Vuosineljännes lyhyesti
- Vertailukelpoinen liikevoitto: 28,7 miljoonaa euroa, 15 prosenttia viime vuotta (33,9) matalampi pääasiassa muuttuneen korkotilanteen vuoksi.
- Vertailukelpoinen oman pääoman tuotto (ROE): 13,5 (16,8) prosenttia.
- Nettopalkkiotuotot: Korttiliiketoiminnan hyvän kehityksen ansiosta 2 prosenttia viimevuotista korkeammat.
- Korkokate: Laski odotetusti ja oli 10 prosenttia viime vuotta matalampi markkinakorkojen laskun seurauksena.
- Henkivakuutusnetto: Kehittyi vakaasti, joskin vakuutuspalvelutulos oli vahvaa vertailuneljännestä matalampi.
- Vertailukelpoiset liiketoiminnan kulut: Hyvä kulukuri vaikka IT-panostuksia jatkettiin.
- Luottotappiot: Kasvoivat hieman viime vuodesta, mikä kuvastaa vallitsevaa markkinatilannetta.
- Hallinnoitavat varat: Laskivat hieman, mikä johtuu nettolunastuksista ja markkina-arvojen laskusta. Vuosineljänneksen viimeisen kuukauden nettomerkinnät olivat positiiviset.
- Luottoluokitus: Moody's vahvisti Aktian luottoluokituksen A2:ksi ja nosti näkymät vakaiksi.
- Sellaisten Aktian rahastoihin sijoitettujen varojen osuus, jotka on sijoitettu SFDR-artiklojen 8 tai 9 mukaisesti luokiteltuihin rahastoihin, kasvoi 98,2 prosenttiin 98,1 prosentista.
- Ydinpääoman suhde (CET1): Nousi pääasiassa uuden CRR3-vakavaraisuusasetuksen seurauksena. Aktia aikoo siirtyä kolmannen vuosineljänneksen aikana F-IRB-menetelmästä standardimenetelmään yritysvastuiden osalta, millä tulee olemaan negatiivinen vaikutus CET1-suhteeseen.
Näkymät 2025 (ennallaan)
Aktian vuoden 2025 vertailukelpoisen liikevoiton odotetaan olevan alhaisempi kuin vuoden 2024 vertailukelpoinen liikevoitto 124,5 miljoonaa euroa.
(Julkaistu 12.2.2025)
Näkymät on laadittu seuraavien odotusten perusteella:
- Alhaisemmasta korkotasosta johtuen korkokatteen odotetaan olevan alhaisempi kuin vuonna 2024.
- Nettopalkkiotuottojen odotetaan kasvavan hieman vuodesta 2024. Markkinoiden epävarmuus voi kuitenkin vaikuttaa negatiivisesti nettopalkkiotuottoihin.
- Henkivakuutustoiminnan odotetaan kehittyvän vakaasti. Tulokseen saattavat kuitenkin vaikuttaa markkina-arvojen muutokset.
- Liiketoiminnan kulujen odotetaan kasvavan hieman, huomioiden IT-panostusten jatkuminen ja yleisen kustannustason kehittyminen.
- Luottotappioiden odotetaan pysyvän maltillisina. Suomen kiinteistösektorin epävarmuus saattaa kuitenkin vaikuttaa arvonalentumisten ja luottotappiovarausten kehitykseen.
Toimitusjohtaja Aleksi Lehtonen:
Aktian vuoden 2025 ensimmäistä neljännestä leimasi vahvasti uuden strategiakauden käynnistyminen. Aktia lanseerasi päivitetyn strategisen suunnitelman uusilla taloudellisilla tavoitteilla. On ilahduttavaa ja innostavaa nähdä, miten selkeä suunta ja kunnianhimoiset tavoitteet energisoivat koko organisaation, mikä näkyy selvästi neljänneksen lopussa tekemästämme henkilöstötutkimuksesta: työntekijöiden suositusindeksi eNPS nousi merkittävästi 19:stä 32:een. Tällainen kehitys kulkee yleensä käsi kädessä korkeamman asiakastyytyväisyyden kanssa, ja tämä yhteys on menestyksemme kannalta keskeinen.
Vuosineljänneksen vertailukelpoinen liikevoitto oli viime vuotta matalampi, mikä johtui pääasiassa muuttuneesta korkotasosta, joka vaikutti negatiivisesti korkokatteeseen. Nettopalkkiotuotot olivat hieman korkeammat kuin viime vuonna korttiliiketoiminnan hyvän kehityksen ja korkorahastojen korkeampien tuottojen ansiosta. Edelliseen vuosineljännekseen verrattuna tulos oli vakaa ja vertailukelpoinen oman pääoman tuotto kasvoi.
Sijoitusmarkkinoiden levottomuus jatkui ja koetteli sijoittajien kärsivällisyyttä. Trumpin hallinnon päätökset aiheuttavat huomattavaa heiluntaa ja jarruttavat taloutta merkittävästi. Näimme myös hallinnoitavissa varoissamme liikkeitä molempiin suuntiin, ja vuosineljänneksen lopussa hallinnoitavat varat olivat hieman matalammat kuin vuodenvaihteessa. Olemme pitäneet yllä ja jatkamme aktiivista vuoropuhelua asiakkaidemme kanssa. Aktiivisuus ja vuoropuhelu kuuluvat keskeisiin toimintatapoihimme, ja tiedämme tämän olevan erityisen tärkeää ja arvostettua haastavina ja levottomina aikoina.
Arvonluontisuunnitelma ja kasvuohjelma
Suuren suosion saaneessa sijoittajatapahtumassamme 27. helmikuuta julkistimme päivitetyn strategisen suunnitelmamme, uudet pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteemme sekä päivitetyn osinkopolitiikkamme. Ensisijainen tavoitteemme on kasvaa johtavaksi varainhoitajaksi, jolla on vahvat juuret pankkiliiketoiminnassa, ja olemme jo käynnistäneet useita toimenpiteitä varainhoitokokonaisuutemme vahvistamiseksi. Arvonluontisuunnitelmamme tehokkaan toteuttamisen varmistamiseksi olemme käynnistäneet Momentum-nimisen kasvuohjelman. Tällä konkreettisella ohjelmalla varmistamme, että saavutamme mitattavia tuloksia jo seuraavien kahden vuoden aikana.
Sijoittajien vastaanotto on ollut myönteinen, ja minulla on ollut ilo keskustella suunnitelmistamme sekä nykyisten että toivottavasti tulevien sijoittajien kanssa. Olemme myös yhdessä johtoryhmän kanssa tavanneet kaikki työntekijät ja käyneet monia innostavia keskusteluja. Onnistuminen edellyttää koko organisaation ja kaikkien työntekijöiden osallistamista. Siksi olen erityisen tyytyväinen vahvaan luottamukseen, joka heijastuu vuosineljänneksellä toteutetusta henkilöstötutkimuksesta. Tämä on keskeistä asiakas- ja työntekijäkokemuksen tiiviille yhdistelmälle, josta käytämme nimeä The Aktia Experience.
Kunnianhimoiset taloudelliset tavoitteet
Strategisen suunnitelmamme ja kasvuohjelmamme julkaisun yhteydessä julkistettiin myös uudet pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteemme. Suunnitelmamme toteuttamalla aiomme vuoden 2029 loppuun mennessä saavuttaa vähintään 15 prosentin vertailukelpoisen oman pääoman tuoton, vähintään 25 miljardin euron bruttomääräiset hallinnoitavat varat ja vähintään viiden prosentin vuotuisen kasvun nettopalkkiotuottoihin. Kerroimme myös, että uuden pääomapolitiikkamme tavoitteena on pitää ydinpääoman suhde kahdesta neljään prosenttiyksikköä viranomaisvaateen yläpuolella. Uusi osinkopolitiikkamme avaa myös mahdollisuuden ylimääräisiin osinkoihin tai osakkeiden takaisinostoon tilanteissa, joissa arvioimme, että meillä on ylimääräistä pääomaa.
Luottavin mielin tulevaisuuteen
Näin uuden strategiakauden ensimetreillä aistin, että niin johto kuin koko organisaatio ovat täynnä energiaa, sijoittajien tunnelmat ovat myönteiset ja asiakkaat ovat meistä todella kiinnostuneita. Tämä on erinomainen lähtökohta tulevalle arvonluonnille. Suhtaudun erittäin luottavaisesti Aktian tulevaisuuteen ja toivotan kaikki nykyiset ja tulevat aktialaiset, asiakkaat ja sijoittajat tervetulleiksi mukaan tälle matkalle.
Tunnusluvut
| (milj. euroa) | Q1/2025 | Q1/2024 | ∆ % | Q4/2024 | ∆ % | Q3/2024 | Q2/2024 | 1-12/2024 |
| Korkokate | 35,2 | 39,1 | -10 % | 38,1 | -8 % | 36,1 | 38,8 | 152,0 |
| Nettopalkkiotuotot | 30,8 | 30,1 | 2 % | 32,5 | -5 % | 30,9 | 30,8 | 124,3 |
| Henkivakuutusnetto | 6,5 | 7,7 | -15 % | 6,3 | 4 % | 8,9 | 7,4 | 30,2 |
| Liiketoiminnan tuotot yhteensä | 73,5 | 77,3 | -5 % | 78,7 | -7 % | 76,1 | 76,7 | 308,8 |
| Liiketoiminnan kulut | -44,0 | -41,4 | 6 % | -49,3 | -11 % | -43,1 | -44,8 | -178,6 |
| Arvonalentumiset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä | - | - | - | -25,0 | -100 % | - | - | -25,0 |
| Arvonalentumiset luotoista ja muista sitoumuksista | -2,9 | -2,7 | 6 % | -4,3 | -34 % | -1,8 | -1,8 | -10,6 |
| Liikevoitto | 26,6 | 33,3 | -20 % | 0,1 | - | 31,2 | 30,1 | 94,6 |
| Vertailukelpoiset liiketoiminnan tuotot1 | 73,5 | 77,3 | -5 % | 78,7 | -7 % | 76,1 | 76,7 | 308,8 |
| Vertailukelpoiset liiketoiminnan kulut1 | -41,9 | -40,7 | 3 % | -46,1 | -9 % | -42,8 | -44,1 | -173,8 |
| Vertailukelpoinen liikevoitto1 | 28,7 | 33,9 | -15 % | 28,3 | 1 % | 31,5 | 30,8 | 124,5 |
| Kulu/tuotto-suhde | 0,60 | 0,54 | 12 % | 0,63 | -4 % | 0,57 | 0,58 | 0,58 |
| Vertailukelpoinen kulu/tuotto-suhde1 | 0,57 | 0,53 | 8 % | 0,59 | -3 % | 0,56 | 0,57 | 0,56 |
| Osakekohtainen tulos (EPS), euroa | 0,30 | 0,38 | -21 % | 0,00 | - | 0,34 | 0,33 | 1,04 |
| Vertailukelpoinen osakekohtainen tulos (EPS), euroa1 | 0,32 | 0,38 | -16 % | 0,31 | 5 % | 0,34 | 0,34 | 1,37 |
| Oman pääoman tuotto (ROE), % | 12,5 | 16,5 | -4,0* | -0,1 | 12,6* | 14,9 | 14,5 | 11,4 |
| Vertailukelpoinen oman pääoman tuotto (ROE), %1 | 13,5 | 16,8 | -3,3* | 13,1 | 0,3* | 15,0 | 14,9 | 15,0 |
| Ydinpääoman suhde (CET1), %2 | 13,0 | 11,4 | 1,6* | 12,0 | 1,1* | 11,9 | 11,5 | 12,0 |
| Osakekohtainen osinko, euroa | 0,82 | |||||||
| Osingonjakosuhde, % | 79 |
1) Vaihtoehtoiset tunnusluvut
2) Kauden lopussa
*) Muutos on laskettu prosenttiyksiköissä
Tulostilaisuus analyytikoille, sijoittajille ja medialle
Aktia järjestää analyytikoille, sijoittajille ja medialle englanninkielisen tulostilaisuuden keskiviikkona 7.5.2025 klo 10.30. Toimitusjohtaja Aleksi Lehtonen ja talous- ja rahoitusjohtaja Sakari Järvelä esittelevät tuloksen.
Tulostilaisuutta voi seurata suorana webcast-lähetyksenä tai tallenteena tilaisuuden jälkeen osoitteessa https://aktia.events.inderes.com/q1-2025. Kysymyksiä voi esittää kirjallisesti suoran webcast-lähetyksen aikana.
Aktia Pankki Oyj
Lisätietoja:
Oscar Taimitarha, sijoittajasuhdejohtaja, puh. 040 562 2315, sähköposti ir (at) aktia.fi
Jakelu:
Nasdaq Helsinki Oy
Tiedotusvälineet
www.aktia.com
Aktia on suomalainen varainhoitaja, pankki ja henkivakuuttaja, joka on luonut vaurautta ja hyvinvointia sukupolvelta toiselle jo 200 vuoden ajan. Palvelemme asiakkaitamme digitaalisten kanavien kautta kaikkialla ja kasvokkain toimipisteissämme pääkaupunkiseudulla sekä Turun, Tampereen, Vaasan ja Oulun seuduilla. Palkitun varainhoitomme rahastoja myydään myös kansainvälisesti. Työllistämme noin 850 henkilöä eri puolella Suomea. Aktian bruttomääräiset hallinnoitavat varat (AuM) 31.3.2025 olivat 15,7 miljardia euroa ja taseen arvo 12,0 miljardia euroa. Aktian osake noteerataan Nasdaq Helsinki Oy:ssä (AKTIA). aktia.com.