ALISA PANKKI OYJ PÖRSSITIEDOTE 12.8.2025 KLO 09.00 EEST

TOIMINTAYMPÄRISTÖ JATKUI HAASTAVANA – YHTIÖ EI PÄÄSSYT ENNUSTETULLE KASVU-URALLE

Tammi-kesäkuu 2025 lyhyesti

• Tammi-kesäkuun tulos ennen kertaluonteisia eriä ja veroja oli -1,4 milj. euroa (-1,0). Tulos ennen veroja oli -1,6 milj. euroa (-2,0).
• Korkokate oli 6,6 milj. euroa (7,2).
• Liiketoiminnan tuotot olivat 7,4 milj. euroa (7,7).
• Liiketoiminnan kulut olivat -6,6 milj. euroa (-6,4).
• Lopulliset ja odotettavissa olevat luottotappiot olivat -2,3 milj. euroa (-3,2).
• Vakavaraisuussuhde oli 19,2 prosenttia (12/2024: 17,6).
• Luottokanta ennen luottotappiovarauksen vähentämistä pieneni katsauskaudella 15 prosentilla 126,9 milj. euroon (12/2024: 149,5).
• Talletuskanta pieneni katsauskaudella 24 prosentilla 299,0 milj. euroon (394,6). Likviditeetti pysyi hyvänä ja LCR maksuvalmiustunnusluku oli 869 prosenttia (12/2024: 897).

* Vaihtoehtoisten tunnuslukujen laskentaperiaatteet on esitetty liitteessä A.
** Vertailukauden 1.1.-30.6.2024 taseen alkusaldoa on oikaistu 185 teurolla ECL-laskennassa vuonna 2023 tapahtuneen teknisen virheen vuoksi.

Toimitusjohtajan katsaus

Vuoden 2025 alkupuolisko oli meille monella tasolla haastava. Sekä kuluttajien että yritysten rahoituksen kysyntä oli heikkoa ja maksuviiveet jatkoivat kasvuaan. Laskurahoituslimiittien käyttöasteet pysyivät normaalia alemmalla tasolla. Panostimme vuoden alkupuoliskolla nykyistä suurempiin BaaS-kumppanuuksiin (Banking-as-a-Service), mikä johti useisiin myönteisiin keskustelunavauksiin. Saimme yritysrahoituksen myyntiä käännettyä lähemmäs tavoitetasoamme vuoden toisella neljänneksellä onnistuneiden markkinointitoimien ja myynnin aktiivisuuden tukemina.

Heikon alkuvuoden vuoksi tulos ennen kertaluonteisia eriä ja veroja oli -1,4 miljoonaa euroa ja tulos ennen veroja -1,6 miljoonaa euroa. Liiketoiminnan kehitystä periodin loppupuolella tukivat onnistunut markkinointi, myynnin johtamisen uudistaminen sekä aiempaa riskiperusteisempi hinnoittelu. Globaalien haasteiden jatkuminen sekä pk-sektorin liiketoiminnalliset haasteet pitänevät loppuvuoden näkymät yhä vaatimattomina. Silti meillä on useita syitä uskoa yritysrahoituksemme taseen kasvun jatkuvan alkukesän tapaan tulevan syksyn kuukausina. 

Liiketoiminnan kehitys

Yhtiön liiketoiminnan tuotot pienenivät 2025 alkuvuonna 3,9 prosenttia 7,4 miljoonaan euroon (7,7) rahoituskatteen laskun seurauksena. Kulut kasvoivat 0,2 miljoonalla eurolla PURO Financen kanssa yhdistymisen myötä ja luottotappiot vähenivät 0,9 miljoonalla eurolla, mikä johti liiketappion pienentymiseen 0,4 miljoonalla eurolla edellisvuodesta. 

Henkilöasiakkaissa luottokantamme pieneni 23 prosentilla ollen 78 miljoonaa euroa (12/2024: 102 milj. euroa). Keskeinen syy laskuun oli aiempi strateginen päätös luopua luottojen vertailusivustojen käytöstä myyntikanavana ja painottaa uusmyynti oman asiakaskannan pienempiriskiseen osaan. 

Onnistuimme haastavasta toimintaympäristöstä huolimatta kääntämään yritysrahoituksen luottokannan 1,8 prosentin kasvuun vuoden ensimmäisellä puoliskolla (6/2025: 48,5 miljoonaa euroa, 12/2024: 47,6). Yritysrahoituksen järjestämättömien saatavien alkuvuoden nousu saatiin taitettua, mutta luottokannan laskun ja kuluttajarahoituksen luottokannan pienenemisen myötä maksuviiveiden suhteellinen osuus kehittyi tavoiteltua heikommin (NPL-suhde nousi 4,9 prosenttiin 4,8 prosentista katsauskauden lopussa). Katsauskaudella myytiin ja alaskirjattiin ei-aktiivisia luottosaatavia. Nettoluottotappiokehitys jatkui silti laskevana ja ennusteemme mukaisesti, taseen ollessa tehtyjen toimien myötä nyt entistä terveempi. Riskiperusteisen hinnoittelun uudistuksen myötä yritysrahoituksen uusmyynnin riskitaso on pankin nykytasetta matalampi. 

Talletuskantamme oli tilikauden lopussa 299 miljoonaa euroa (12/2024: 395 milj. euroa). Talletuskantamme rakenne kehittyi alkuvuoden aikana tavoitellusti omien kanavien osuuden kasvaessa, mikä näkyi varainhankinnan keskihinnan laskuna ja toisaalta myös talletuskannan ennustettavuuden parantumisena. Näillä näkymin varainhankinnan keskihinnan lasku jatkuu yhä vuoden jälkimmäisellä puoliskolla, vaikka laskuvauhti tuleekin selvästi hidastumaan.

Pankin vakavaraisuusasteen nousu jatkui alkuvuonna ja vakavaraisuusaste oli kesäkuun lopussa 19,2 prosenttia tavoitteen ollessa 16 prosenttia. 

Katse tulevaan

Alisan Pankin uuden strategian mukainen transformaatio kohti matalariskisempiä pk-rahoituksen tuotteita parantaa uusmyynnin riskikorjattua tuottoastetta (tuotot vähennettynä luottotappioilla) vuoden 2025 aikana. Varainhankinnan kustannustason lasku jatkuu markkinoiden ennusteen mukaisella korkoskenaariolla koko vuoden ajan. Mainituilla toimilla sekä kasvuun kääntyneellä rahoitustaseella on positiivinen tulosvaikutus alkuvuoteen verrattuna. Haemme yhä rahoitustaseen markkinoita voimakkaampaa kasvua nykyisten ja uusien BaaS kumppanuuksien avulla. Käynnissä olevien keskusteluiden perusteella Alisan tarjonta etenkin laskurahoituksessa nähdään hyvin kiinnostavana.

Tulemme kiinnittämään erityistä huomiota yritysrahoituksen pitämiseen nousu-uralla ja voimistamaan alkuvuonna aloitettua kulusopeutusta sekä ulkoisia että sisäisiä kuluja kriittisesti tarkastelemalla. Jo tehtyjen muutosten valossa tiedämme saavuttavamme tällä osa-alueella edelleen säästöjä. 

Arvioimme pankin kuukausitason tuloksen ennen veroja ja kertaeriä kääntyvän edellisvuoden tapaan positiiviseksi loppuvuoden 2025 aikana.

Sampsa Laine

Toimitusjohtaja

Näkymät vuodelle 2025

Alisa Pankki antoi 18.6.2025 tulosvaroituksen, jossa vuoden 2025 tulosnäkymää heikennettiin. 

18.6.2025 päivitetty näkymä vuodelle 2025:

Toimintaympäristön epävarmuuden pitkittyminen heikentää vuoden 2025 tuloskehitystä. Alisa Pankki jatkaa uudistuneen strategian toteuttamista ja kehittää edelleen BaaS-kumppanuuksia. Pankin tavoitteena on yritysrahoituksen kannattava kasvu, huomioiden luotonannossa taloudellisen ympäristön epävarmuus. Vuoden 2025 tuloksen ennen kertaeriä ja veroja arvioidaan laskevan vuoden 2024 tasosta. 

Aiempi näkymä vuodelle 2025, joka julkaistiin Alisa Pankin 2024 tilinpäätöstiedotteen yhteydessä:

Muutosten vuoden jälkeen Alisa Pankki toteuttaa tilikaudella 2025 uudistunutta strategiaa ja kehittää edelleen BaaS-kumppanuuksia. Yleisessä taloustilanteessa on nähtävissä alustavia positiivisia merkkejä, vaikka toimintaympäristön kehitykseen liittyy edelleen epävarmuutta. Jatkuessaan taloustilanteen elpyminen yhdessä pankin uudistuneen strategian toteuttamisen kanssa tukevat pankin tuottokasvua alkaneen tilikauden aikana. Edellä mainituista syistä sekä laskurahoitusliiketoiminnan vuosisyklin vaikutuksesta suotuisa kehitys painottuu loppuvuoteen.

Vuoden 2024 jälkimmäisen puoliskon tulos ennen kertaeriä ja veroja kuvastaa uudistuneen Alisan taloudellista nykytilaa. Vuoden 2025 tuloksen ennen kertaeriä ja veroja arvioidaan kehittyvän positiivisesti nykytilaan nähden.

Alisa Pankki Oyj

Lisätietoja

Sampsa Laine, toimitusjohtaja, Alisa Pankki Oyj, sampsa.laine@alisapankki.fi, puh. +358 40 555 9035 

Alisa Pankki 

Alisa Pankki Oyj on finanssialan teknologiayhtiö, joka tuottaa saumattomia pankkipalveluita digitaalisissa kanavissa. Palvelemme sekä yritysasiakkaita, talletusvaroilleen kilpailukykyistä korkotuottoa hakevia säästäjiä sekä kumppaneita. Kumppanien kanssa tuomme integroidut pankkipalvelut niihin kanaviin, joissa asiakkaat päivittäin asioivat. Alisa Pankki Oyj:n osakkeet on listattu Nasdaq Helsingin päälistalla (ALISA) ja sillä on Finanssivalvonnan myöntämä toimilupa. www.alisapankki.fi