1.8.2024 08:00:00 CEST | Føroya Banki | Halvårsrapport
Selskabsmeddelelse nr. 11/2024
”Udviklingen i årets andet kvartal viste fortsat positive takter, og vi er tilfredse med at kunne præsentere en stærk grundlæggende drift og et resultat for halvåret på 175 mio. kr. før skat. Den stadig stærke toplinje er drevet af en stigning i både udlån og indlån, et solidt afkast på egen-beholdningen samt et fornuftigt nedskrivningsniveau, der afspejler kundernes generelt sunde kreditkvalitet,” siger Turið F. Arge, adm. direktør i Føroya Banki.
”Finanstilsynet er i sin vurdering af det færøske og grønlandske marked for beboelses- og erhvervsejendomme nået frem til, at det ikke kan dokumenteres, at markederne er veludviklede og veletablerede. Afgørelsen betyder, at udlån til beboelses- og erhvervsejendomme kun kan nedvægtes, når visse betingelser er opfyldt. Lån til ejerboliger vil ofte opfylde disse undtagelsesbestemmelser, lån til personaleboliger vil også kunne nedvægtes, mens lån til boligudlejningsejendomme kan nedvægtes, hvis boligudlejningsejendommen kan opdeles i selvstændige enheder, som kan videresælges som selvstændige ejerboliger. For os medfører afgørelsen således en øget risikovægtning af engagementer med pant i bolig- og erhvervsejendomme og en stigning i RVA på ca. 200 mio. kr., hvilket er indregnet i tallene for halvåret,” siger Turið F. Arge.
Føroya Bankis nuværende strategiperiode udløber i år, og arbejdet med at definere den strategiske retning og målsætninger for den nye strategiperiode, som begynder i 2025, nærmer sig den afsluttende fase. I denne forbindelse forholder bestyrelsen sig også til en opdatering af de finansielle målsætninger, som vil blive meldt ud, så snart de er besluttet.
Hovedpunkter fra Føroya Bankis delårsrapport for 1. halvår 2024:
1. halvår 2024 i forhold til 1. halvår 2023
- Driftsresultatet før nedskrivninger steg fra 119 mio. kr. i 1. halvår 2023 til 133 mio. kr. i 1. halvår 2024.
- Nettorenteindtægterne steg fra 164 mio. kr. i 1. halvår 2023 til 182 mio. kr. i 1. halvår 2024.
- Gebyr- og provisionsindtægterne var 36 mio. kr. i 1. halvår 2024, hvilket er 4 mio. kr. lavere end i 1. halvår 2023.
- Nettoindtægter fra forsikringsaktiviteter udgjorde 27 mio. kr. i 1. halvår 2024, hvilket er en stigning på 3 mio. kr. i forhold til samme periode i 2023.
- Andre driftsindtægter udgjorde 21 mio. kr. i 1. halvår 2024, hvilket er 2 mio. kr. højere end samme periode i 2023.
- Driftsomkostningerne udgjorde 132 mio. kr. i 1. halvår 2024, hvilket er en stigning på 5 mio. kr. i forhold til 1. halvår 2023.
- Engangsposter udgjorde 0 mio. kr. i 1. halvår 2024 i forhold til 9 mio. kr. i 1. halvår 2023.
- Nedskrivningerne var 16 mio. kr. i 1. halvår 2024 mod tilbageførte nedskrivninger på 16 mio. kr. i 1. halvår 2023.
- Resultatet før skat i alt blev 175 mio. kr. i 1. halvår 2024 sammenholdt med 162 mio. kr. i 1. halvår 2023.
- Afkastet på egen-beholdningen var en gevinst på 58 mio. kr. i 1. halvår 2024 sammenholdt med en gevinst på 37 mio. kr. i 1. halvår 2023.
2. kvartal 2024 i forhold til 1. kvartal 2024
- Føroya Banki opnåede et driftsresultat før nedskrivninger på 63 mio. kr. i 2. kvartal 2024, hvilket var et fald på 7 mio. kr. i forhold til 1. kvartal 2024.
- Nettorenteindtægterne udgjorde 90 mio. kr. i 2. kvartal 2024, hvilket er et fald på 3 mio. kr. sammenholdt med 1. kvartal 2024.
- Gebyr- og provisionsindtægterne faldt med 2 mio. kr. til 17 mio. kr. i 2. kvartal 2024 i forhold til 19 mio. kr. i 1. kvartal 2024.
- Nettoindtægterne fra forsikringsaktiviteter steg med 3 mio. kr. til 15 mio. kr. i 2. kvartal 2024 i forhold til 1. kvartal 2024.
- Andre driftsindtægter var på 10 mio. kr. i 2. kvartal 2024, hvilket er et fald på 1 mio. kr. sammenholdt med 1. kvartal 2024.
- Driftsomkostningerne udgjorde 68 mio. kr. i 2. kvartal 2024, hvilket er en stigning på 4 mio. kr. sammenholdt med 1. kvartal 2024.
- Engangsposter udgjorde 0 mio. kr. i 2. kvartal 2024 i forhold til 0 mio. kr. i 1. kvartal 2024.
- Nedskrivninger udgjorde en tilbageførsel på netto 7 mio. kr. i 2. kvartal 2024 mod nedskrivninger på 23 mio. kr. i 1. kvartal 2024.
- Resultatet før skat blev i alt 105 mio. kr. i 2. kvartal 2024 mod 70 mio. kr. i 1. kvartal 2024.
- Afkastet på egen-beholdningen var 35 mio. kr. i 2. kvartal 2024 sammenholdt med 23 mio. kr. i det forudgående kvartal.
- Udlånet i bankforretningen steg med 1% fra 8.915 mio. kr. pr. 31. marts 2024 til 9.023 mio. kr. pr. 30. juni 2024.
- Formidling af realkreditlån faldt med 1% fra 2.621 mio. kr. pr. 31. marts 2024 til 2.585 mio. kr. pr. 30. juni 2024.
- Indlånet steg med 3% fra 8.930 mio. kr. pr. 31. marts 2024 til 9.180 mio. kr. pr. 30. juni 2024.
Kapitalforhold
Den egentlige kernekapitalprocent var 25,6% pr. 30. juni 2024 sammenholdt med 25,8% pr. 31. december 2023. Kapitalgrundlaget, inklusive NEP, var 40,8% pr. 30. juni 2024, og til sammenligning var det 41,1% pr. 31. december 2023. Nettoresultatet på 142,0 mio. kr. for H1 2024 er ikke medregnet i kapitalopgørelserne.
Forventninger til 2024
Banken fastholder det i årsrapporten for 2023 udmeldte interval for nettoresultatet i 2024 på 225-255 mio. kr. Forventningerne er forbundet med usikkerhed og afhænger bl.a. af den økonomiske udvikling, nedskrivninger på udlån samt kursreguleringer.
Yderligere oplysninger:
Turið F. Arge, adm. direktør, tlf. (+298) 230 678
Føroya Banki har bankaktiviteter i Grønland og på Færøerne samt forsikringsaktiviteter på Færøerne. Koncernen, som blev grundlagt på Færøerne for over 100 år siden, har samlede aktiver på 13,5 mia. kr. og 209 medarbejdere. Banken er underlagt Finanstilsynet og er børsnoteret på Nasdaq Copenhagen.
Bilag: Føroya Bankis hovedtal for 1. halvår 2024 med sammenligningstal:
Hoved- og nøgletal |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
DKKm | Q2 2024 | Q1 2024 | Index | Q4 2023 | Q3 2023 | Q2 2023 | H1 2024 | H1 2023 | Index |
Renteindtægter, netto | 90 | 92 | 97 | 100 | 96 | 86 | 182 | 164 | 111 |
Gebyr- og provisionsindtægter, netto | 17 | 19 | 88 | 17 | 19 | 19 | 36 | 40 | 91 |
Indtægter fra forsikringsaktiviteter | 15 | 12 | 125 | 12 | 24 | 19 | 27 | 24 | 111 |
Andre driftsindtægter | 10 | 11 | 93 | 4 | 9 | 11 | 21 | 19 | 112 |
Driftsindtægter | 132 | 135 | 98 | 133 | 148 | 135 | 266 | 247 | 108 |
Driftsomkostninger | -68 | -64 | 106 | -65 | -65 | -64 | -132 | -127 | 104 |
Sektor omkostninger | 0 | 0 |
| 0 | 0 | 0 | -1 | -1 |
|
Driftsresultat før nedskrivninger | 63 | 70 | 90 | 68 | 83 | 71 | 133 | 119 | 112 |
Nedskrivninger på udlån (netto) | 7 | -23 | -30 | -5 | 0 | 7 | -16 | 16 | -102 |
Driftsresultat | 70 | 47 | 148 | 62 | 82 | 78 | 118 | 135 | 87 |
Engangsposter | 0 | 0 |
| 0 | 0 | -6 | 0 | -9 |
|
Resultat før beholdningsafkast og skat | 70 | 47 | 148 | 62 | 82 | 72 | 118 | 126 | 93 |
Beholdningsafkast | 35 | 23 | 155 | 46 | 26 | 15 | 58 | 37 | 158 |
Resultat før skat | 105 | 70 | 150 | 109 | 108 | 87 | 175 | 162 | 108 |
Skat | 18 | 15 | 122 | 20 | 20 | 17 | 33 | 31 | 107 |
Resultat efter skat | 87 | 55 | 158 | 89 | 88 | 70 | 142 | 131 | 108 |
Udlån | 9.023 | 8.915 | 101 | 8.883 | 8.790 | 8.655 | 9.023 | 8.655 | 104 |
Indlån | 9.180 | 8.930 | 103 | 8.710 | 8.602 | 8.426 | 9.180 | 8.426 | 109 |
Realkreditudlån | 2.585 | 2.621 | 99 | 2.599 | 2.615 | 2.567 | 2.585 | 2.567 | 101 |
Egenkapital | 1.909 | 1.824 | 105 | 1.851 | 1.762 | 1.676 | 1.909 | 1.676 | 114 |
Kapitalgrundlag, inkl. NEP kapital, % | 40,8 | 39,9 |
| 41,1 | 29,9 | 30,2 | 40,8 | 30,2 |
|
Egentlig kernekapital procent, % | 25,6 | 25,0 |
| 25,8 | 21,5 | 21,8 | 25,6 | 21,8 |
|
Egenkapitalforrentning p.a., % | 18,6 | 12,0 |
| 19,6 | 20,5 | 17,0 | 15,1 | 15,1 |
|
Egenkapitalforrentning, ekskl. engangsposter, p.a., % | 18,6 | 12,0 |
| 19,6 | 20,5 | 18,1 | 15,1 | 15,9 |
|
Liquidity Coverage Ratio (LCR), % | 285,6 | 283,6 |
| 228,2 | 196,6 | 183,7 | 285,6 | 183,7 |
|
Driftsomkostninger/-indtægter | 52 | 48 |
| 49 | 44 | 47 | 50 | 51 |
|
Antal medarbejdere (FTE), ultimo | 209 | 209 | 100 | 207 | 207 | 203 | 209 | 203 | 103 |
Further details are available in the H1 2024 interim report.