RESULTAT
Grong Sparebank oppnådde et resultat før skatt på 30,7 mill. per 1. kvartal 2024
mot 28,6 mill. per 1. kvartal 2023 og et resultat etter skatt på 23,7 mill. mot
19,8 mill. per 1. kvartal 2023. 

Resultatet per 1. kvartal 2024 gir en annualisert egenkapitalavkastning etter
skatt på 7,80 %, mot 7,30 % på samme tid i fjor. 

Målt i forhold til gjennomsnittlig forvaltningskapital utgjør resultatet etter
skatt 0,94 %, mot 0,86 % på samme tid i fjor. 


RENTENETTO
Bankens netto renteinntekter ble 57,4 mill., tilsvarende en rentenetto på 2,28 %
per 1. kvartal 2024. Per 1. kvartal 2024 endte netto renteinntekter på 53,5
mill., tilsvarende en rentenetto 2,34 %.   
Banken økte boliglånsrentene omtrent bare halvparten av endringen i
styringsrenten på slutten av 2023 (de to siste renteendringene). Dette i
kombinasjon med lav markedsvekst bidrar til at rentenetto reduseres.

NETTO ANDRE DRIFTSINNTEKTER
Netto andre driftsinntekter ble 17,5 mill. per 1. kvartal 2024 mot 19,2 mill. på
samme tid i fjor.

Reduksjonen er hovedsakelig knyttet til lavere forsikring- og
kapitalforvaltningsprovisjoner.

INNTEKTER FRA FINANSIELLE EIENDELER
Netto inntekter fra finansielle eiendeler ble kr - 2,9 mill. per 1. kvartal
2024, mot kr - 6,8 mill. per 1 kvartal 2023. 

Endringen hittil i år er hovedsakelig knyttet til verdiendring av Eika
Boligkreditt-aksjen. 

DRIFTSKOSTNADER
Driftskostnadene ble på 40,4 mill. per 1. kvartal 2024, hvilket er en økning på
3,8 mill. fra samme tid i fjor. 

Økningen er knyttet til økte lønnskostnader som følge av flere ansatte og
ordinære lønnsjusteringer.  

Lønn og andre personalkostnader ble på 21,8 mill. per 1. kvartal 2024 mot 19,0
mill. per 1. kvartal 2023. 

Andre driftskostnader ble per 1. kvartal 2024 på 16,3 mill. På samme tid i fjor
ble andre driftskostnader på 15,9 mill. 

Avskrivninger ble per 1. kvartal 2024 på 2,4 mill., mot kr 1,7 mill. per 1.
kvartal 2023. Økningen skyldes hovedsakelig renovering/ombygging av
hovedkontoret på Grong, som skjedde i 2. kvartal 2023.

I prosent av gjennomsnittlig forvaltning utgjorde driftskostnadene per 1.
kvartal 2024 1,60 %, hvilket er uforandret fra 1. kvartal 2023.

Kostnadsindeks justert for verdipapirer var ved utgangen av 1. kvartal 2024
53,94 %, mot 50,33 % ved utgangen av 1. kvartal 2023. Kostnadsindeksen inklusive
verdipapirer ble 56,15 %, mot 55,54 % per 1. kvartal 2023.


TAP OG MISLIGHOLD
Banken hadde per 1. kvartal 2024 et tap på utlån og garantier på 0,9 mill. mot
et tap på kr 0,7 mill. per 1. kvartal 2023. 

Misligholdte engasjement utgjorde ved utgangen av 1. kvartal 2024 0,15 % av
brutto utlån mot 0,18 % på samme tid i fjor. 

Øvrige kredittforringede utgjorde ved utgangen av 1. kvartal 2024 19,5 mill.,
tilsvarende 0,24 % av brutto lån, mot 21,2 mill., tilsvarende 0,27 % av brutto
utlån i fjor. 

Banken gjennomfører fortløpende en grundig vurdering av utvalgte engasjementer
for å avdekke mulige individuelle tap og gjør avsetninger i henhold til dette.


BALANSE
Brutto utlån har økt med 503 mill. siste 12 mnd. og utgjorde ved utgangen av 1.
kvartal 2024 8.255 mill. Målt i prosent utgjorde veksten 6,49 %. 

Innskudd fra kunder har økt med 633 mill. siste 12 mnd., og utgjorde ved
utgangen av 1. kvartal 2024 7.373 mill. Dette tilsvarer en vekst på 9,39 %. 

EIKA BOLIGKREDITT
Porteføljen i EBK har økt med 349 mill. siste 12 mnd. og var ved utgangen av 1.
kvartal 2024 på 3.573 mill. 

UTLÅNSVEKST
Total utlånsvekst siste 12 mnd. (egen balanse og Eika Boligkreditt) utgjorde
7,76 %.

LIKVIDITET
Banken har en god likviditetsreserve i form av bankinnskudd og trekkrettigheter.
Banken gjennomfører refinansiering i god tid før forfall, og legger stor vekt på
god løpetidsstruktur og høyt nivå på likviditetsindikatorene. 

Likviditetsindikator (LCR) ble pr 1. kvartal 2024 beregnet til 322 %. Bankens
mål er 115 %. 

Innskuddsdekningen var ved utgangen av 1. kvartal 2024 på 89,32 %, hvilket er
høyere enn på samme tid i fjor (86,96 %).  

BOLI EIENDOMSMEGLING
Grong Sparebank eier 100 % av aksjene i Boli Eiendomsmegling.
Eiendomsmeglerselskapet er samlokalisert med banken på Steinkjer, Namsos og
Rørvik og betjener kunder i henholdsvis Namdalsregionen og Steinkjer og omegn
fra disse kontorene. 

AKTIV EIENDOMSMEGLING HELGELAND
Grong Sparebank eier 100 % av aksjene i Aktiv Eiendomsmegling (juridisk navn:
Solvang & Aanes AS). Eiendomsmeglerselskapet er samlokalisert med banken i
Mosjøen. 

KAPITALDEKNING
Per 31.12.2023 (31.12.2022) var konsolidert ren kjernekapitaldekning 17,90 %
(17,59 %), kjernekapitaldekning 19,40 % (19,25 %) og kapitaldekning 22,44 (21,42
%). 

ORGANISASJON
Antall ansatte per 31.03.2023 var 71 stk. som utfører 68 årsverk. På samme tid i
fjor var det 64 ansatte, 62 årsverk.

Arbeidsmiljøet anses som bra, og korttidssykefraværet er fortsatt lavt. Det er
ikke registrert personskader eller materielle skader i 2024.


BÆREKRAFT
Banken deltar i styrings og prosjektgruppe i CSRD - prosjekt gjennom Eika
Alliansen og har startet arbeidet med å være godt forberedt til rapportering
gjennom EU-direktivet. En av bankens strategiske satsingsområder er å være gode
rådgivere for kundene også når det gjelder bærekraftsarbeidet. Banken har
gjennomført flere kundemøter med bedrifter som nå jobber med å lage en
strategisk bærekraftsplan. Dette er et verktøy banken benytter i rådgivingen for
å sikre bedriftenes konkurransekraft. Banken gjennomførte re-sertifisering i
Miljøfyrtårn på nye kriterier for bank - og finans i Q1. 

Banken ser at det er stort forbedringspotensiale med å gjennomføre
energirådgiving og energitiltak i yrkesbygg og har på bakgrunn av dette
gjennomført intern kompetanseheving på området, samt inngått avtale med lokale
leverandører slik at bedriftseiere med yrkesbygg skal kunne gjennomføre
energirådgiving/energimerking på yrkesbygg. Energirådgiving og produktutvikling
på området er et stort fokus for banken og målsettingen er at 30 % av bankens
yrkesbygg skal gjennomføre energikartlegging i løpet av 2024. Bankens
klimaregnskap og bærekraftsrapport blir publisert i Q2. 


UTSIKTENE FREMOVER

Etter sterk utlånsvekst over lang tid, så opplevde banken en avtakende
utlånsetterspørsel i første kvartal. Dels skyldes dette effekten av økte renter
over tid og dermed avkjøling av økonomien, og dels sesongmessige variasjoner.
Dette bildet samsvarer godt med det vi ser nasjonalt, der kredittindikatoren
(tolvmåneders vekst i publikums gjeld) stadig går ned. Per februar 2024 er denne
indikatoren på 3,5 % totalt, og 3,3 % for husholdninger isolert. 
Ved utløpet av kvartalet ser vi ingen klare tegn til økt risiko i
utlånsporteføljen. Misligholdet har økt noe fra årsskiftet, men er fortsatt på
et svært lavt nivå. Tapene likeså. Det er ikke noen store endringer i andelen av
kunder med avdragsfrihet, sammenlignet med årsskiftet.   

Større krav og forventninger til god styring og kontroll har bidratt til at
banken har økt kapasiteten innenfor funksjoner som jobber med styring og
kontroll. Det har eller vil bli tilført ressurser innenfor økonomi,
kredittstyring, forretningsutvikling, antihvitevask/svindel.  Banken har en
målsetning om å være gode på disse områdene og ønsker å være i forkant av
regelendringer og myndighetsforventninger. Over tid, så tror vi dette vil være
lønnsomt, bidra til å skape enda bedre kundeopplevelser, og sist, men ikke minst
bidra til å skape, beholde og utvikle kompetanse som kommer regionen til gode.

Utlånsporteføljen har, dersom det korrigeres for borettslag, gradvis blitt mer
vektet mot privatmarkedet, og bedriftsmarkedsporteføljen fremstår som sunn.
Dette i kombinasjon med økte ressurser og kompetanse innenfor styring og
kontroll, bidrar til en forsterket ambisjon innen bedriftsmarkedet i
kjernemarkedsområdet fremover. 

I andre kvartal åpner banken nytt kontor på Verdal. Kontoret åpner med tre
bankrådgivere, en kunderådgiver på forsikring og to eiendomsmeglere.