Resultat før skatt hittil i år ble på 180 mill. kr (155 mill. kr). Resultatet
fra ordinær drift etter tap utgjorde 138 mill. kr (144 mill. kr). Reduksjonen i
resultat fra ordinær drift er sammensatt av høyere rentenetto, høyere
personalkostnader og høyere tap. Tapene i første kvartal 2023 er påvirket av at
det ble foretatt en inntektsføring av en management buffer på 10 mill. kr.
Tapene er fortsatt på et lavt nivå og utgjør for første kvartal 2 mill. kr.
Økningen i resultat før skatt er påvirket av økning i inntekter fra finansielle
instrumenter og skyldes i hovedsak høyere utbytte fra selskap i SpareBank 1
alliansen. Egenkapitalavkastningen hittil i år ble på 13,3 % (12,2 %) og ren
kjernekapitaldekning ble på 17,4 % (18,0 %). 

Godt bankhåndtverk gir en solid portefølje
Inngangen til første kvartal var preget av høyere renter og høy inflasjon.
Omsetningstiden på boliger har vært stigende igjennom hele 2023 og inn i 2024 og
dette påvirker også aktiviteten på utlån. Utlånsveksten i privatmarkedet ble på
0,2 % i kvartalet og 12 måneders veksten ble på 1,9 %. Innskuddsveksten ble 0,7
% i kvartalet og 12 måneders veksten ble på 3,6 %.

Vår privatmarkedsportefølje har moderat belåningsgrad, tapene er lave og
lønnsomheten er god. Vårt mål er å gi støtte og veiledning for å sikre en jevn
overgang gjennom endringene i markedet. Vi tror på å være proaktive og hjelpe
kundene med å forstå og tilpasse seg de økonomiske utfordringene de kan møte.
Sammen med kundene vil vi arbeide for å sikre en solid og bærekraftig økonomisk
fremtid, sier Arild Bjørn Hansen, administrerende direktør i SpareBank 1 Østfold
Akershus.

Økt diversifisering i bedriftsmarkedsporteføljen
Utlånsveksten innen bedriftsmarkedet ble på 7,7 % i kvartalet og 12 måneders
veksten ble på 17,5 %. Innskuddsveksten ble på -1,1 % i kvartalet og 12 måneders
veksten ble på 1,5 %. 

Den sterke veksten i utlån vurderes kontrollert og kredittkvaliteten i
porteføljen har styrket seg i denne perioden, og vurderes som god. Utlån til
eiendom (utleie) ble redusert fra 64,6% til 61%, hvilket også er i tråd med
strategien for bankens eksponering i bedriftsmarkedet. Til tross for at vi nå er
inne i en dyrtid med høy inflasjon og press på marginer innenfor flere bransjer,
så viser bankens portefølje ingen konkrete indikasjoner på at risikoen i
utlånsporteføljen har økt vesentlig. Vi følger utviklingen av risikoen i
porteføljen vår tett og iverksetter tiltak om det blir nødvendig, sier Arild
Bjørn Hansen.

Utsiktene fremover
Konsernet har et overordnet mål om at egenkapitalavkastningen skal være >10 %.
Gjennomsnittlig egenkapitalavkastning de siste 5 årene har vært på 11,4 % og
ingen av årene har vært under 10 %. Konsernets utbyttepolitikk er uendret og
innebærer at inntil 50 % av morbankens resultat utbetales i utbytte og gaver
dersom konsernets soliditet tilsier det.

SpareBank 1 Østfold Akershus har fulgt rentereguleringene til Norges Bank
gjennom 2023. Siste renteendring fikk effekt på eksisterende boliglån og
innskudd fra 10. mars 2024 og har dermed hatt liten effekt i første kvartal.
Press på innskuddsrenter vil kunne føre til at rentenettoen blir noe svakere i
2024 enn det som var tilfelle i 2023.

Sparebanken Sogn og Fjordane har startet sin inntreden i SamSpar gjennom sitt
oppkjøp av eierandeler i Samarbeidende SpareBanker Utvikling DA og SpareBank 1
SamSpar AS med virkning fra 2. mai 2024. Inntreden i Samarbeidende SpareBanker
AS, og indirekte eierskap i SpareBank 1 Gruppen, er forventet å skje senest
januar 2025. Foreløpig anslag på den totale gevinsten for morbanken knyttet til
nedsalget ligger i intervallet 53-58 mill. kroner.

Fremtind Forsikring AS og Eika Forsikring AS, og deres respektive eiere
SpareBank 1 Gruppen AS, DNB Bank ASA og Eika Gruppen AS, inngikk 12. desember
2023 en intensjonsavtale om å slå sammen de to selskapene. 4. mars 2024 ga
Konkurransetilsynet tillatelse til å gjennomføre transaksjonen som vil gi
Sparebank 1 Gruppen en eierandel på 51,44 prosent på fusjonstidspunktet. Det
forventes at transaksjonen tidligst vil kunne gjennomføres sommeren 2024.

Administrasjonen har startet jobben med å utrede konsekvensene av ny
standardmetode på kreditt som Finansdepartementet forventer innført i 2025.
Siden mye fortsatt er uklart rundt det nye regelverket er det for tidlig å si
noe om de forventede effektene. Ny standardmetode ønskes velkommen og vil bedre
rammebetingelsene og redusere konkurranseulempene som standardmetodebankene i
dag har sammenlignet med IRB-bankene.  

SpareBank 1 Østfold Akershus er en bank som er opptatt av å være til stede for
de som bor, lever og driver næring i denne regionen, med lokal finanskompetanse
og kortreiste beslutninger. Vi tror at regionen trenger en sterk lokalbank som
har akkurat denne regionen som sitt viktigste anliggende, avslutter Arild Bjørn
Hansen.

Nøkkeltall hittil i år
- Resultat etter skatt: 146 mill. kr (123 mill. kr)
- Resultat fra ordinær drift: 138 mill. kr (144 mill. kr)
- Rentenetto inkl. kredittforetak: 202 mill. kr (189 mill. kr) / 1,94 % (1,93 %)
- Tapsprosent inkl. kredittforetak: 0,01 % (-0,02 %)
- Egenkapitalavkastning: 13,3 % (12,2 %)
- Resultat pr. egenkapitalbevis: kr 11,0 (kr 9,3)
- Ren kjernekapitaldekning forholdsmessig konsolidert: 17,4 % (18,0 %)
- 12 mnd. utlånsvekst PM inkludert overført kredittforetak: 1,9 %
- 12 mnd. utlånsvekst BM inkludert overført kredittforetak: 17,5 %
- 12 mnd. innskuddsvekst: 2,8 %
- Innskuddsdekning: 82,8 % (85,5 %)

Vår kvartalsrapport er optimalisert for nettleser. 
Les den på https://sp1oa.wrep.it/2024q1

Denne og tidligere kvartalsrapporter er tilgjengelig på våre nettsider, 
https://www.sparebank1.no/nb/ostfold-akershus/om-oss/investor.html

Kontaktpersoner:
Adm. dir.: Arild Bjørn Hansen - 911 98 211
Viseadm. dir/Investorkontakt: Lillian E. Lundberg - 480 44 469